Tình yêu và Nợ nần

Tình yêu và hôn nhân phải đi đôi với nhau như ngựa và xe. Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi các khoản nợ của một (hoặc cả hai) đối tác khiến cho việc thắt nút có cảm giác như bước vào nhà tù của con nợ? Trong thời đại mà hầu hết người Mỹ sẽ sống với một người bạn đời lãng mạn trong suốt cuộc đời trưởng thành của họ, nợ nần có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi sang sống chung và ngăn cản việc tiến tới hôn nhân. Đó là bởi vì những người độc thân ngày nay ngày càng coi việc trả nợ là một tiền đề quan trọng của hôn nhân. Phát hiện của một bài báo được công bố gần đây cho thấy nợ đã trở thành rào cản đối với hôn nhân, đặc biệt là ở những người thuộc thế hệ millennials với khoản nợ vay sinh viên.

Lấy Ray và Julie, một cặp vợ chồng được phỏng vấn cho cuốn sách gần đây của chúng tôi, Quốc gia sống thử. Cả hai đều ở độ tuổi 30, họ đã sống với nhau được bảy năm vào thời điểm phỏng vấn và đính hôn cho năm người trong số họ. Nhưng trong khi họ hoàn toàn có ý định kết hôn - cuối cùng - họ vẫn chưa tích lũy được nguồn lực để làm điều đó. Khi được yêu cầu giải thích, Julie tuyên bố, “Chúng tôi tiết kiệm, và sau đó chúng tôi gặp sự cố xe hơi; sau đó chúng tôi cứu, và ai đó đang nằm trên giường bệnh ở Wisconsin, bạn biết không? Vì vậy, không có gì [được lưu] mà từng là bất cứ điều gì. Thông thường, nó đã được sử dụng hết cách này hay cách khác ”.

Trong khi thế hệ trước thường kết hôn mặc dù có một số khoản nợ, thế hệ millennials có số nợ nhiều hơn nhiều so với các nhóm trước đó. Thẻ tín dụng ngày càng trở nên dễ kiếm hơn, và nợ cho vay đại học tăng đáng kể - các trường cao đẳng khuyến khích thanh niên theo đuổi bằng tốt nghiệp nhưng chuyển sang cho vay hơn là trợ cấp, trong khi các bang cắt giảm tài trợ cho giáo dục đại học. Theo tạp chí Forbes, tính đến năm 2018, khoản nợ của sinh viên đã tăng lên con số khổng lồ 1,5 nghìn tỷ đô la Mỹ. Thế hệ thanh niên hiện nay đang phải vật lộn với mức nợ kỷ lục của sinh viên, vốn "đang thay thế nợ thế chấp nhà như một hình thức nợ chính để xây dựng sự giàu có." Nhưng trong khi tấm bằng đại học đó cho thấy chúng ta nên kết hôn hơn, cuộc khủng hoảng nợ sinh viên đang khiến việc đạt được giấc mơ Mỹ - kết hôn, lập gia đình, mua nhà - ngoài tầm với của nhiều người.

Trên thực tế, nhiều điều kiện tiên quyết cho hôn nhân đã thay đổi. Trong số những người đến tuổi trưởng thành vào những năm 1980 trở về trước, hôn nhân đánh dấu sự khởi đầu của cuộc sống chung của một cặp vợ chồng trẻ, một dấu hiệu cho thấy họ có ý định xây dựng và tiết kiệm như một đội. Ngày nay, hôn nhân thường là nền tảng của sự thành công, được trì hoãn cho đến khi một hoặc cả hai đối tác đã “thành công”. Nợ giáo dục, tuy nhiên, là một yếu tố cản trở hôn nhân. Tuy nhiên, trả bớt nợ là một triển vọng dài hạn. Nợ của một người bạn đời có thể khiến việc bắt tay vào các giai đoạn trưởng thành khác - chẳng hạn như mua nhà hoặc sinh con - trở nên khó khăn hơn nhiều. Việc thanh toán các khoản vay cho trường học phải được thực hiện ngay cả khi thời gian làm việc bị cắt giảm hoặc sau khi sinh con, khi phụ nữ có thể không đi làm (và kiếm tiền, do ở nước ta không được nghỉ phép trong gia đình được trả lương).

Lập kế hoạch cho hôn nhân cũng là một nỗ lực ngày càng tốn kém. Ví dụ, một chiếc nhẫn đính hôn sáng bóng có thể làm tăng thêm khó khăn về tài chính của một cặp vợ chồng trẻ. Ví dụ, một chiếc nhẫn trung bình ngày nay có giá 6.350 đô la - một vài tháng thu nhập đối với tất cả trừ người đàn ông được trả lương cao nhất (và cầu hôn bằng một chiếc nhẫn vẫn là một hoạt động nam tính và có giới tính cao). Martin, một biên tập viên sách giáo khoa mà chúng tôi đã phỏng vấn, ở tuổi 30 và có hơn 30.000 đô la vay từ các bằng cử nhân và thạc sĩ của mình. Anh ấy và Jessica đã nói về việc đính hôn, nhưng tình hình tài chính của Martin đang cản trở họ thực hiện bước đó. Mô tả những thách thức, anh ấy nói:

“Vì niềm tự hào của bản thân, tôi sẽ không mua một chiếc nhẫn trị giá 10.000 đô la, nhưng tôi muốn chi từ 1.000 đến 2.000 đô la. Vì vậy, nó gần giống như cô ấy sẽ đưa ra nó, giống như "Chúng ta vẫn đang nghĩ về điều này?" và toàn bộ thời gian tôi đã suy nghĩ về nó, nhưng tôi không thể biết được bất kỳ bẫy chính thức nào của nó cho đến khi tôi có một số thứ tài chính, bạn biết tôi muốn nói gì không? Ngay sau khi tôi nhận được công việc của mình, tôi đã tìm ra cách để bắt đầu trả hết các thẻ tín dụng và các khoản vay đi học của mình. Tôi tiết kiệm được 50 đô la một tháng và tôi đã kiếm được công việc thứ hai. Tôi vẫn làm việc ở tiệm bánh pizza, như một đêm một tuần, và tôi tiếp tục tiết kiệm. Và vì vậy cuối cùng tôi đã tích lũy được một nửa chiếc nhẫn, đó là khoản thanh toán thấp. Và ngay sau khi tôi có điều đó, tôi đã đi ra ngoài và mua chiếc nhẫn và chúng tôi đính hôn. " Đối với Martin, quá trình mua một chiếc nhẫn đính hôn là một nguồn căng thẳng chính. “Tôi đã lo lắng khi mua cho cô ấy một chiếc nhẫn,” anh ấy giải thích, “bởi vì tôi lo lắng về việc bạn bè cô ấy đánh giá, kiểu như,“ Ồ, bạn đã tiết kiệm được một năm và đó là tất cả những gì bạn có thể nhận được? ” Vì vậy, có rất nhiều cảm giác tội lỗi ở đó. ”

Những lo lắng về những kỳ vọng không thực tế đối với những điều ưa thích có thể cản trở các đối tác đặt câu hỏi.

Mong đợi về đám cưới cũng tăng lên đáng kể. Khi cha mẹ của Miller kết hôn vào đầu những năm 1970, tiệc cưới của họ được tổ chức dưới tầng hầm của nhà thờ và cặp đôi hạnh phúc mời khách bánh, đấm và hạnh nhân Jordan. Họ đi hưởng tuần trăng mật trong một công viên tiểu bang địa phương. Ngày nay, các trang web đám cưới tung tin rằng đám cưới trung bình có giá hơn 33.000 đô la; tạp chí đám cưới công phu và các chương trình truyền hình thực tế đã nâng tầm trên cả mong đợi. Tổng hợp lại, tỷ lệ nợ tăng lên kết hợp với kỳ vọng về một sự kiện trọng đại có thể khiến các cuộc hôn nhân ngày càng lùi xa đối với tất cả, trừ những người thành công nhất về mặt tài chính.

Chúng tôi đề nghị các cặp vợ chồng cam kết với nhau nên thảo luận về các khoản nợ cũng như tài chính của họ. Những cuộc trò chuyện như vậy chắc chắn sẽ xảy ra đối với những người nghĩ đến việc đính hôn. Không người bạn đời nào muốn bị sốc khi biết rằng vợ sắp cưới của họ nợ nhiều hơn giá một chiếc xe hơi cao cấp sau khi họ đồng ý kết hôn. Việc biết số nợ mà các cá nhân đã tích lũy, cũng như cách đối tác giải quyết việc thanh toán khoản nợ của họ, cũng có thể cung cấp thông tin quan trọng về cách người vợ sắp cưới của bạn xử lý các vấn đề tài chính. Những kiến ​​thức như vậy có thể hỗ trợ các cặp vợ chồng khi họ vượt qua một trong nhiều thách thức mà các cặp vợ chồng phải đối mặt với nhau - vấn đề tiền bạc - trước khi kết hôn. Ở quy mô vĩ mô hơn, những người trẻ tuổi cũng cần đẩy vấn đề nợ lên chương trình nghị sự của công chúng, thông qua sự tham gia và tham gia chính trị, cũng như lên tiếng về nhu cầu giải quyết các vấn đề của họ.

Hôn nhân không phải dành cho tất cả mọi người (và chắc chắn là không cần thiết, theo quan điểm của chúng tôi). Nhưng người ta có thể làm gì nếu nợ đang cản trở các mục tiêu hôn nhân? Trong số các cặp đôi mà chúng tôi phỏng vấn đã đính hôn, rất ít người có ý định tổ chức đám cưới cầu kỳ được đăng trên tạp chí và hầu hết đều không mua những chiếc nhẫn xa hoa đòi hỏi ba tháng tiết kiệm (hoặc hơn). Họ đã thảo luận về các chiến lược của mình để cắt giảm chi phí và tiết kiệm đủ để thực hiện bước tiếp theo, một vài trong số đó chúng tôi trình bày chi tiết ở đây.

Một chiến lược mà khá nhiều cặp đôi đã đính hôn có trình độ đại học của chúng tôi đã áp dụng là nhận công việc thứ hai, đặc biệt để giúp chi trả cho đám cưới và tuần trăng mật của họ. Giống như Martin đã đề cập ở trên, Nathan và Andrea đang nghiên cứu về việc xây dựng một ổ trứng. Nathan giải thích: “Tôi thực sự sẽ nhận một công việc phục vụ hoặc pha chế, chỉ để kiếm một số tiền mặt mà chúng tôi có thể cất đi và tiết kiệm cho một khoản trả trước cho một ngôi nhà và tiết kiệm cho chi phí đám cưới,” Nathan giải thích.

Khá nhiều cặp đôi của chúng tôi đã đề cập đến việc các thành viên trong gia đình đã trang trải một số chi phí cho đám cưới của họ, chẳng hạn như hoa, bánh, hoặc thậm chí là váy cưới, như một món quà của họ. Khi được hỏi họ đã chi trả chi phí đám cưới như thế nào, Kevin nói: “Vậy, ý tôi chỉ là những người tình nguyện trả tiền cho những thứ đó. Tôi giống như, "OK!" "Chồng sắp cưới của anh ấy, Amy, đồng tình," Vì vậy, rất nhiều người đang làm những điều như vậy cho món quà của họ cho đám cưới, điều này đã giúp ích rất nhiều. " Những người khác chọn tổ chức một buổi lễ đơn giản chỉ với một vài thành viên trong gia đình và bạn bè. Janelle mô tả cách cô ấy muốn đám cưới của mình trở nên trang trọng hay bằng cách nói, "chỉ là một bữa tiệc nhỏ. Ý tôi là, tôi đang mượn váy cưới của mình. Đó là quá dễ."

Những lựa chọn như vậy không bao giờ là dễ dàng, đặc biệt là trong một nền văn hóa đề cao "hôn nhân" hoặc kỳ vọng ngày càng tăng đối với các sân khấu đám cưới quá cường điệu. Nhưng trong thời đại mà tiền lương vẫn không đổi đối với tất cả, trừ những người ở mức thu nhập cao nhất, việc lao vào trả tiền cho một đám cưới là điều không nên làm. Vào cuối ngày, một cặp vợ chồng chi 40 đô la cho đám cưới của họ cũng không kém những người đã kết hôn (và thậm chí có thể kết hợp thành công hơn) như một người chi 40.000 đô la. Đối với vấn đề nợ, thay vì đổ lỗi cho các cá nhân theo đuổi giáo dục đại học, chúng tôi ủng hộ một cách tiếp cận vĩ mô hơn đối với vấn đề và đề nghị rằng các chính trị gia đề cao tầm quan trọng của các giá trị gia đình phải giải quyết cuộc khủng hoảng nợ mà giới trẻ ngày nay phải đối mặt nếu họ muốn kết hôn. vẫn là nền tảng của xã hội chúng ta. Nếu không, chúng ta có thể thấy ngày càng ít cá nhân tuyên bố trước bạn bè và gia đình rằng họ sẵn sàng lấy ai đó làm vợ hoặc chồng hợp pháp của họ “tốt hơn, xấu hơn, giàu hơn, nghèo hơn”.